Se hai mai sognato di avere una casa tutta tua in Svizzera, sicuramente ti sei posto questa domanda: è meglio affittare o comprare? La risposta, purtroppo, non è così semplice. Dipende da una serie di fattori, alcuni di natura finanziaria, altri legati alla tua situazione personale. In questo articolo, esploreremo i vantaggi e gli svantaggi di entrambe le opzioni, basandoci su dati e consigli forniti da UBS.
I costi correnti: conviene l’affitto
Il primo aspetto da considerare riguarda i costi correnti, ovvero quanto spenderai ogni mese per abitare la casa. Questi costi includono l'affitto o il pagamento del mutuo, le spese accessorie, le tasse e le spese di manutenzione. Secondo UBS, in termini di costi correnti, l'affitto è più conveniente dell'acquisto in tutte le regioni della Svizzera, specie nel caso di acquisto di un immobile finanziato all'80% tramite un'ipoteca decennale. Questo è principalmente dovuto all'aumento dei tassi di interesse, che ha reso più costoso il finanziamento di un acquisto immobiliare.
La casa di proprietà, però, accresce il suo valore nel tempo
Negli ultimi anni, abbiamo assistito a un costante e notevole aumento dei prezzi delle proprietà immobiliari. Tuttavia, è importante notare che non esistono certezze sul protrarsi di questa tendenza, anche se l'incremento della domanda e l'aumento delle migrazioni in numerose regioni lasciano presagire un ulteriore aumento dei prezzi, piuttosto che una diminuzione.
Una differenza significativa tra l'affitto e la proprietà è che, quando si possiede una casa, si ha la possibilità di venderla in un mercato in crescita e trarne un profitto.
Investire nell'immobiliare: una prospettiva di valore
Al giorno d'oggi, lasciare i propri fondi su un conto di risparmio ha un rendimento quasi trascurabile. Anche se in futuro le banche dovessero tornare a elargire interessi positivi, questi sarebbero minimi, e le aspettative di un aumento dell'inflazione farebbero sì che il potere d'acquisto del capitale diminuisse in termini reali. Pertanto, gli investimenti immobiliari rappresentano al momento un'opportunità allettante.
Inoltre, se si è in grado di fornire un contributo finanziario iniziale superiore al 20% del costo dell'acquisto di una casa, si possono ridurre notevolmente gli interessi mensili del mutuo. Questo ha un impatto positivo sul bilancio complessivo, rendendo i costi correnti dell'acquisto più competitivi rispetto a un contratto di affitto.
Aumento dei Tassi di Riferimento: Impatto sugli Affitti nel 2023
L'introduzione del tasso di riferimento per il finanziamento ipotecario nel 2008 mirava a stabilizzare la struttura degli affitti in Svizzera. Da allora, ha costantemente registrato un declino, scendendo dal 3,5% all'attuale 1,25%. Questo declino ha portato a una significativa riduzione degli affitti per coloro che hanno esercitato il loro diritto a una diminuzione del canone. Tuttavia, a partire dal 1° giugno 2023, il tasso di interesse di riferimento è stato alzato all'1,5%, segnando la sua prima variazione dall'introduzione.
Questo aumento comporterebbe un adeguamento del canone di locazione del 3%, già dalla successiva data di disdetta. Nonostante ciò, a settembre 2023, la Banca Nazionale Svizzera (BNS) ha annunciato di non prevedere ulteriori incrementi degli interessi. Tuttavia, a dicembre è previsto un nuovo aumento del tasso d'interesse di riferimento. Ulteriori incrementi non sembrano probabili fino alla fine del 2025.
Un altro aspetto da considerare è l'effetto dell'inflazione accumulata dall'ultimo aggiustamento dei canoni di locazione, che potrebbe impattare fino al 40% sul costo degli affitti. È importante notare che la percentuale effettiva di questa traslazione dei costi sugli affitti varierà in base alle specifiche condizioni di ciascun immobile.
In sintesi, l'aumento dei tassi di interesse ha contribuito ad aumentare i costi correnti per chi possiede una casa nel 2022 e nel 2023, influenzando indirettamente anche i costi degli affitti.
Diminuzione degli Appartamenti Sfitti: Un Trend in Corso
Il declino nella percentuale di appartamenti sfitti prosegue in Svizzera. Nel mese di giugno 2023, questa percentuale si è attestata all'1,15%, rispetto all'1,3% dell'anno precedente, come riportato in uno studio condotto da UBS CIO (DE)(PDF, 1 MB). Questo tasso rappresenta il livello più basso registrato dal 2014 in poi.
I tassi più bassi di alloggi sfitti si riscontrano principalmente nei cantoni della Svizzera centrale e nelle regioni di Ginevra, Zurigo e Grigioni. Al contrario, i tassi più elevati sono evidenti nei cantoni del Ticino, Soletta e Giura, con quest'ultimo che ha visto un modesto incremento nelle disponibilità di alloggi sfitti.
L'esperienza passata suggerisce che quando la percentuale di alloggi sfitti scende al di sotto dell'1%, è possibile prevedere aumenti significativi nei canoni di affitto. Secondo le proiezioni di UBS, alla fine del 2023, ci si aspetta un aumento degli affitti richiesti del 2,5% rispetto all'anno precedente. Per il 2024, è previsto un ulteriore incremento di circa il 3%.
Un punto cruciale: l’aspetto emotivo
La decisione tra affittare e acquistare una casa in Svizzera non si riduce solo a calcoli finanziari; gli aspetti emotivi rivestono un ruolo fondamentale. Possedere una casa offre sicurezza e indipendenza, eliminando il rischio di essere sfrattati e permettendo di godere appieno della proprietà senza preoccuparsi di disturbo ai vicini. Inoltre, i proprietari di case hanno l'opportunità di contribuire all'ecologia, riducendo in modo significativo il consumo energetico e le emissioni di CO2. Investire in un isolamento adeguato, un sistema di riscaldamento efficiente e, ad esempio, pannelli solari, non solo riduce i costi ma contribuisce anche alla tutela dell'ambiente.
Tuttavia, essere inquilini offre maggiore flessibilità. È possibile cambiare rapidamente residenza in caso di trasferimenti lavorativi o se si desidera una casa più piccola dopo che i figli hanno lasciato il nido. Inoltre, dal punto di vista finanziario, vivere in un appartamento in affitto semplifica la gestione delle situazioni come divorzi o separazioni. Infine, nella maggior parte dei casi, c'è un'amministrazione condominiale che si occupa di manutenzione, riparazioni, bollette e approvvigionamento di combustibile per il riscaldamento.
La risposta è personale, ma posso aiutarvi nel prendere la decisione migliore
È evidente che la decisione tra affitto e acquisto di una casa in Svizzera non è una scelta banale: questa decisione non è puramente basata su considerazioni finanziarie; è un passo personale e unico. In questi casi, la mia consulenza può fare la differenza per trovare la soluzione giusta per voi!
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